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中邮理财“财富鑫鑫向荣”斩获混合类理财榜单冠军,养老理财启动分红,年化收益最高达5.02%|机警理财日报

发布日期:2023-10-28 13:14    点击次数:146


南财理财通课题组 陈子卉、黄桂煊

据南财理财通最新数据,截至2023年5月30日,今年来全市场已发行净值型银行理财产品11,250只。

从风险等级来看,产品风险等级主要集中在二级(中低风险)。其中,一级(低风险)产品占比4.28%,二级(中低风险)产品占比85.56%,三级(中风险)产品占比8.11%,四级(中高风险)产品占比0.31%,五级(高风险)产品占比1.75%。

从投资性质来看,固收类产品占比96.02%;混合类产品占比2.17%;权益类产品占比0.42%;商品及金融衍生品类产品占比1.39%。由此看出,固定收益类产品仍占据理财产品的主流。

注:收益/回撤=(近3月的年化收益率-近3月现金类产品7日年化收益率均值)/近3月最大回撤;其中,据南财理财通数据,近3月现金类产品七日年化收益率均值为2.3761%。

本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名,如您对数据有疑问,请在文末联系助理进一步核实。

中邮理财“财富鑫鑫向荣”摘混合类理财榜单冠军,光大理财结构性产品位列第二

据南财理财通数据,截至5月26日,在理财公司投资周期在1月-3月(含)的公募混合类产品近3月收益排行榜中,有5家理财公司产品上榜。其中,光大理财上榜产品最多,有4只产品上榜;农银理财有3只产品上榜;中邮理财、交银理财和工银理财各有1只产品上榜。此次上榜产品多为含最短持有期的产品。

本期国有行理财公司产品表现突出,有4只产品进入榜单前五。从收益来看,中邮理财“财富鑫鑫向荣”摘得本期榜单冠军,近三月净值增长率为1.24%。光大理财结构性产品“阳光青睿盈1号”以1.09%的净值增长率位列第二名,产品风险回撤控制表现较好,绩效指标“收益回撤比”达216.42。农银理财最短持有期产品“农银同心·灵动60天优选配置”以1.08%的净值增长率位列榜单第三名。

“财富鑫鑫向荣”一季度末持仓偏好优先股和保险资管计划

中邮理财“财富鑫鑫向荣”为此次榜单第一名,因此本期《机警理财日报》对其进行简析。

“财富鑫鑫向荣”内部风险评级为PR2(低风险),为开放型混合类公募产品,最短持有期为90个自然日,业绩比较基准为3%-4%,2022年1月21日该产品由母行邮储银行迁移至中邮理财进行管理。据信息披露,截至5月26日,自“财富鑫鑫向荣”转型以来,在客户持有90天并赎回后,获得正收益的概率为80.66%;持有满90天以后选择继续持有,获得正收益的概率为96.26%。

在费率方面,产品不收认购/申购费、赎回费和浮动管理费,仅收取0.05%/年的托管费、0.4%/年的销售费和0.1%/年的固定管理费,综合费率为0.55%/年。

从资金投向看,在一季度末,产品权益类投资和债券投资占比较高,占总资产的比例依次为43.2%和34.47%。产品资产总额为369亿元。

从持仓来看,产品在一季度末的前十大资产集中在银行优先股、保险资管产品、券商资管产品和银行永续债。

(中邮理财“财富鑫鑫向荣”2023年第一季度末前十大持仓;数据来源:邮储银行官网)

就产品近期表现较好的原因,投资经理向课题组表示,在固收方面,产品在去年四季度债市大跌时,提升了组合的久期和仓位,今年以来债券市场恢复性上涨,为组合贡献了较好收益。在权益方面,采用“核心+卫星”策略,核心仓位以基金资管计划为主,同时通过指数基金进行动态仓位调整。

年化收益最高达5.02%,养老理财净值修复显著,部分产品启动分红

南财理财通数据监测发现,截至5月31日已披露的最新净值统计显示,51只养老理财产品均已脱离“破净”行列,51只产品成立以来年化收益均值为3%。

从各家理财公司发行数量看,工银理财和建信理财各发行11只产品;光大理财发行10只;招银理财发行5只;交银理财、兴银理财、中银理财各发行3只;农银理财和中邮理财各发行2只;贝莱德建信理财发行1只。

从投资性质看,养老理财以固定收益类为主。其中,固定收益类养老理财有39只,混合类养老理财有12只。

固定收益类养老理财产品成立以来年化收益率均值为2.90%,其中交银理财“稳享添福5年封闭式2号”和建信理财“安享固收类2021年第1期”表现较好,成立以来年化收益分别为4.35%和4.16%。此外,交银理财其余两只养老理财产品成立以来年化收益率也在4%以上。

混合类养老理财产品成立以来年化收益率均值为3.3%,其中光大理财“颐享阳光养老橙2027第1期”和贝莱德建信理财“贝安心2032养老理财产品1期”表现较好,成立以来年化收益分别为5.02%和4.38%。

值得注意的是,今年来已有多只养老理财产品发布分红公告。例如:建信理财“安享固收类养老理财产品2021年第1期”于5月12日发布第五次收益分配公告,每份理财计划现金份额配人民币0.0025元;交银理财“稳享添福5年封闭式1号”4月11日发布公告,每份分红0.005元;光大理财“颐享阳光养老理财产品橙2027第5期”1月20日发布公告,每份分红0.001元。

此前,南财理财通课题组梳理发现,理财公司对养老理财产品均给出了较高的产品报价,产品定价集中在5.8%-8%和5.5%-7.5%两个区间范围内,报价最低的一只养老理财产品业绩比较基准下限也达4%,报价最高的产品基准上限高达10%。从当前收益情况看,养老理财产品收益仍不达设定的业绩基准,长期业绩还有待观察。

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好消息!南财理财通将为财经记者免费开通vip数据账号,22万只银行理财360度产品周期大数据应有尽有,欢迎您在文末联系课题组。

(数据分析师:张稆方;实习生:王晓琪)

(课题统筹:汤懿兰)



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